SSS

Açık Bankacılık (Open Banking), temel bankacılık hizmetlerine ait API’lerin, üçüncü parti hizmet sağlayıcılar (TPP) ile güvenlik önlemleri çerçevesinde paylaşıldığı şeffaf ve güvenilir bir hizmet modelidir. Bu iş modeli ile, müşterilerin rıza vermesi koşulu gözetilerek, finansal bazı bilgilerin paylaşılması ve çok yönlü bankacılık hizmetleri sunulması sağlanmıştır. Açık bankacılığın ilerlemesindeki en büyük iki etken inovasyon ve regülasyondur.

Açık bankacılık iki temel hizmet üzerine kurulur: “hesap bilgi servisleri”(AIS) ve “”ödeme başlatma servisleri””(PIS). AIS servisi ile fintech’ler müşterinin farklı banka hesaplarına ulaşabilir ve örnek olarak tüm müşteri hesaplarını tek ekranda, farklı bir ara yüzle müşterilerine sunabilir. PIS servisi ile de, bir banka müşterisinin online alışverişi sırasında banka ve satıcı arasındaki ödeme yönetilebilir ve örnek olarak müşterinin hesabından doğrudan ödeme uygulamaları geliştirilebilir. Tüm bu hizmetlerin gerçekleşmesi için bankaların API’leri aracılığıyla hizmet sağlayıcılar müşterinin rızasını almak ve onayını yönetmek durumundadırlar.

Açık bankacılık ekosisteminde bankalar API’lar aracılığıyla çeşitli servislerini dış dünyaya açarken fintech’ler de bu servisler aracılığıyla yenilikçi finansal uygulamalar geliştirmeye odaklanmıştır. Bu ekosistemdeki bir diğer rolü de düzenleyici kuruluşlar üztlenmişler ve açık bankacılık servislerinin güvenli, korumalı ve yönetilebilir olmasını sağlayan standartlar geliştirmişlerdir. Bu düzenlemelerin başında İngiltere merkezli Payment Service Directive (PSD) ve Almanya merkezli Berlin Group Standards gelmektedir. PSD2 (Payment Service Directive), 13 Ocak 2018 yılı itibariyle İngiltere ve Avrupa Birliği ülkelerinde tasarlanan, kurumlar ve üçüncü parti servis sağlayıcılar arasındaki yöntem ve akışı belirleyen ödeme hizmetleri direktifinin 2.sidir. Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2- Payment Services Directive 2) olarak sunulan bu yeni yönerge Açık bankacılığın temellerini oluşturmuş ve üçüncü parti kurumların kullanıcların finans verilerine ulaşıp, müşteri deneyimini arttırmasını sağlayacak yeni bir hizmet modelinin oluşmasını sağlamıştır. Bu anlamda Açık Bankacılık bu hizmet modeli iken, PSD2 da bu hizmet modeline uyabilmek için gerekli direktifler bütünüdür ve ikisi birbirinden ayrılmaz bir bütündür.

Architecht, Bankacılık yazılımı konusundaki engin bilgi birikimi ve tecrübesini kullanarak, Airapi ürününü Açık Bankacılık Altyapısı için gerekli tüm ihtiyaçları gözeterek geliştirmiştir. Airapi, API olgunluk düzeyinizi arttıracak, Açık Bankacılıktan Servis Bankacılığına geçişinizi kolaylaştıracak gelişmiş bir özelllik seti ve çeşitli avantajlar sunar.

Airapi’nin müşteri doğrulama ve yetkilendirme süreçleriniz için geliştirdiği çözümler ile fintech şirketleri ve üçüncü parti uygulamalar ile uyumlu çalışarak yeni ortaklıklar kurabilirsiniz. Müşterinin rıza yönetimini standartlarla uyumlu bir şekilde yönetebilirsiniz. Servis Modeli Bankacılık (“Banking as a Service-BaaS”) ile de arayüz geliştiriciler, servis bankalarının sistemleriyle açık bankacılık platformları aracılığıyla bağlantı kurabilir ve müşterileri adına bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilirler. Böylece bankaların finansal kapsayıcılığı artar ve Fintech’ler de bankacılık hizmeti verebilirler.